Un portefeuille de placements est un peu comme un tiroir rempli de chaussettes. Les placements sont les chaussettes : les actifs que vous utilisez pour atteindre vos objectifs financiers. Le portefeuille est le tiroir, soit le contenant qui renferme tous vos placements. Pour élaborer votre portefeuille (remplir votre tiroir), vous avez le choix parmi de nombreux types d’actifs (les chaussettes). Un portefeuille contient généralement des actions (aussi appelées titres de participation), des obligations (aussi appelées titres à revenu fixe) et des liquidités. Il peut aussi contenir des actifs alternatifs, comme des biens immobiliers, des œuvres d’art et des crypto monnaies.

Que sont les actions et les obligations?

Même si vous avez déjà entendu parler des actions et des obligations, vous vous demandez peut-être de quoi il s’agit vraiment.
Lorsque vous achetez une action d’une société, vous devenez propriétaire d’une part (habituellement très petite) de cette société. Si la société se porte bien, le cours de l’action augmentera vraisemblablement et vous réaliserez un bénéfice. En revanche, si la société se porte mal, le cours de l’action pourrait diminuer et vous pourriez subir une perte. L’achat d’une action revient essentiellement à parier que la société deviendra de plus en plus rentable à l’avenir.

Les obligations sont émises par des gouvernements ou des sociétés qui souhaitent réunir des capitaux. En gros, ce sont des conventions de prêt entre un investisseur (vous) et un émetteur (la société ou le gouvernement). En achetant une obligation, vous consentez un prêt à l’émetteur. L’émetteur accepte de vous verser périodiquement des intérêts et de vous rembourser la valeur nominale du prêt à une date ultérieure convenue. Les modalités étant établies dès le départ, vous ne serez pas nécessairement avantagé si la société se porte bien. Par contre, vous ne subirez probablement pas de perte si la société se porte mal (pour autant qu’elle puisse continuer de respecter ses conventions de prêt).

Que dois-je savoir à propos du risque et de la diversification du portefeuille?

Puisque personne ne peut prédire le rendement des actions, des obligations ou des marchés financiers en général, il est important de déterminer le niveau de risque que vous êtes disposé à prendre. Les actions sont habituellement plus risquées que les obligations : elles peuvent procurer un rendement supérieur, mais vous exposent aussi à des pertes potentielles élevées. De plus, les niveaux de risque varient fortement au sein même de chaque catégorie d’actif. Le profil de risque d’une action ou d’une obligation dépendra des caractéristiques particulières — taille, emplacement géographique, exposition à différents secteurs d’activité — de la société ou du gouvernement sous-jacent. Par exemple, le profil de risque d’une société de services financiers canadienne bien établie différera de celui d’une société technologique en démarrage en Afrique du Sud.

Un moyen de réduire le risque global d’un portefeuille consiste à diversifier les placements, c’est-à-dire à des actions et des obligations de régions et de secteurs variés. La diversification, en effet, peut aider à réduire les pertes éventuelles. Si vous détenez des actions d’une seule société, vous courrez un risque de perte beaucoup plus grand advenant que la société tombe en difficulté. Si votre portefeuille est bien diversifié, il y a fort à parier que les gains de certains actifs compenseront (ou même dépasseront) les pertes de certains autres. Un moyen de diversifier aisément ses placements consiste à acheter des parts de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB), qui regroupent des centaines (voire des milliers) d’actions et d’obligations différentes.

Mon portefeuille peut-il inclure des investissements responsables?

Les placements ne visent pas toujours uniquement à générer des profits ; vous pourriez aussi vouloir que vos investissements contribuent au bien commun. Si c’est le cas, vous devriez envisager un portefeuille d’investissement responsable. L’investissement responsable (IR) est une démarche de placement qui évalue la façon dont une entreprise ou un émetteur gère les risques environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), comme les émissions de carbone, la gestion de l’eau et la sécurité des données, découlant de ses activités commerciales. Pour en savoir plus sur la façon dont RBC Investi-Clic compose ses portefeuilles d’investissement responsable, consultez notre livre blanc.

Puis-je élaborer mon propre portefeuille de placements?

Vous pouvez élaborer votre propre portefeuille de placements, mais la démarche peut s’avérer difficile, surtout si vous n’avez pas beaucoup d’expérience. Vous devrez déterminer votre niveau de tolérance au risque, faire des recherches sur les actions, obligations, fonds communs de placement et FNB les plus prometteurs, puis trouver la pondération appropriée en fonction de votre tolérance au risque. Vous devrez aussi surveiller votre portefeuille et effectuer les ajustements nécessaires afin qu’il demeure conforme à votre plan de placement et qu’il respecte votre tolérance au risque.

Les conseillers-robots comme RBC Investi-Clic peuvent s’avérer une bonne solution si vous souhaitez commencer à investir, mais avez besoin de conseils. Sur le site Web de RBC Investi-Clic, nous vous poserons quelques questions pour déterminer votre niveau de tolérance au risque. Ensuite, après que vous aurez ouvert et provisionné votre compte, nous investirons les fonds dans un portefeuille de FNB à frais réduits comportant une combinaison idéale d’actions, de titres à revenu fixe et de liquidités. Les conseillers en placement de notre équipe assureront un suivi continu de vos placements. Si les conditions du marché évoluent, nous achèterons ou vendrons des parts de FNB pour maintenir votre portefeuille sur la bonne voie. Vous pouvez choisir d’investir dans un portefeuille standard ou dans notre portefeuille d’investissement responsable.

Remplir votre tiroir de chaussettes n’est pas particulièrement compliqué et il devrait en être de même pour la constitution d’un portefeuille de placements. RBC Investi-Clic a pour but de vous aider à atteindre vos objectifs de placement de manière facile et commode. C’est aussi simple que ça!