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Épargnez pour absolument tout ce que vous voulez, à l’abri de l’impôt.
Ouvrez un compte et approvisionnez-leLegal Disclaimer1. Nous nous occuperons de l’achat et de la gestion de vos placements.
Ouvrir un compte Ouvrir un compteQu’est-ce qu’un CELI ?
Un CELI est un régime de placement enregistré que vous pouvez utiliser pour faire fructifier votre épargne sans avoir à payer d’impôts sur les gains réalisés et les retraitsLegal Disclaimer2. À RBC Investi-Clic, les fonds que vous versez dans votre CELI seront investis dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) élaboré par des professionnels, que nous gérerons pour vous.
Caractéristiques du CELI :
- Payez 0 $ d’impôt sur vos gains de placementLegal Disclaimer2
- Cotisez jusqu’à 7 000 $ par année, plus les droits de cotisation inutilisés des années antérieuresLegal Disclaimer3
- Cotisez aussi longtemps que vous le voulez, vous n’êtes pas obligé de fermer votre compte à un certain âge.
- Les droits de cotisation non utilisés des années précédentes sont reportés indéfiniment
- Retirez vos fonds pour quelque motif que ce soitLegal Disclaimer4
Avantages d’un CELI RBC Investi-Clic
- Une équipe chargée de la gestion de vos placements
- Un moyen souple et fiscalement avantageux d’épargner
- Des conseils au besoin
- L’accès à l’appli Mobile RBCLegal Disclaimer5
- Des frais peu élevés pour vous aider à économiser
- Des dépôts réguliers faciles à étab
Voyez comme il peut être facile d’épargner pour votre avenir
À RBC Investi-Clic, nous nous occupons de choisir, d’acheter et de gérer les placements de votre CELI pour que vous n’ayez pas à le faire.
Pour ouvrir un CELI RBC Investi-Clic, vous devrez commencer par nous fournir certains renseignements pour que nous puissions vous recommander le bon portefeuille de placements élaboré par des professionnels. Ce que nous voudrons savoir :
- Votre horizon de placement
- La somme que vous prévoyez d’investir
- Votre tolérance au risque
Votre portefeuille contiendra des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût et correspondra à l’objectif et à la tolérance au risque dont vous nous avez fait part. Tous nos portefeuilles offrent deux options : un portefeuille standard et un portefeuille d’investissement responsable. Apprenez-en plus sur nos portefeuilles FNB.
Vous pourrez finir d’ouvrir votre CELI et y déposer des fonds une fois que vous aurez accepté la recommandation de portefeuille qui vous aura été faite et aurez choisi entre le portefeuille standard ou le portefeuille d’investissement responsable. Nous investirons votre argent dès que votre solde aura atteint au moins 100 $Legal Disclaimer1.
Comme les revenus des placements (intérêts, dividendes ou gains en capital) détenus dans votre CELI ne sont pas imposables, votre épargne peut croître plus rapidement que dans un compte non enregistré.
Pour transférer de l’argent à votre CELI ou suivre vos progrès, il vous suffit d’accéder au tableau de bord de votre compte RBC Investi-Clic. (Si vous êtes un client de RBC, vous aurez également la possibilité d’accéder à votre compte dans Banque en directLegal Disclaimer5 et dans l’appli Mobile RBCLegal Disclaimer5.) Vous pouvez aussi établir des dépôts périodiques (hebdomadaires, mensuels, etc.) dans votre CELI pour épargner automatiquement.
Nos conseillers en placements surveilleront vos placements et rééquilibreront votre portefeuille au besoin pour vous aider à garder le cap sur votre objectif. De plus, vous pouvez communiquer avec eux à tout moment si vous avez des questions ou souhaitez obtenir des conseils.
L’une des meilleures choses à propos du CELI est que vous n’avez pas à payer d’impôt sur l’argent que vous retirez. Bien que vous puissiez effectuer des retraits de votre CELI pour quelque raison que ce soit (une voiture, votre mariage, la retraite, etc.), n’oubliez pas que vous obtiendrez vos fonds de cinq à sept jours ouvrables après la soumission de votre demande de retraitLegal Disclaimer4.
FAQ sur le CELI
Vous pouvez épargner pour tout ce que vous voulez dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) RBC Investi-Clic. Une fois que vous avez besoin d’utiliser votre épargne, vous pouvez effectuer des retraits non imposables, peu importe la raison.
Aucuns frais ne sont prélevés pour retirer des fonds de votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) RBC Investi-Clic.
Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte, ouvrez une session dans RBC Investi-Clic et cliquez sur « Virer des fonds » dans le menu situé au haut de l’écran, puis sélectionnez « Retirer ».
Si vous souhaitez transférer des fonds de votre CELI Investi-Clic à un CELI d’une autre institution financière, des frais de transfert standard de 150 $, plus les taxes de vente applicables, seront facturés.
Les retraits d’un CELI peuvent avoir des répercussions sur vos droits de cotisation dans l’année où les fonds sont retirés. Pour en savoir plus sur les retraits d’un CELI, veuillez consulter la page ci-dessous :
Non, nous ne vous avisons pas si vous approchez de votre plafond de cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CELI). L’une des raisons est que vous pouvez détenir plus d’un CELI dans différentes institutions financières. (Veuillez noter que vos droits de cotisation ne changent pas, que vous ayez un, deux ou plusieurs CELI.)
Vous pouvez vérifier vos droits de cotisation au CELI en ouvrant une session dans votre compte de l’Agence du revenu du Canada (ARC). C’est à vous qu’il incombe de vous assurer de ne pas dépasser vos droits de cotisation à votre CELI.
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) RBC Investi-Clic peut vous convenir si vous souhaitez investir rapidement et facilement. Contrairement aux placements libre-service, nous choisissons, achetons et gérons les placements de votre CELI pour vous.
Vous pouvez utiliser un CELI pour épargner en vue de vos vacances de l’année prochaine ou d’objectifs à long terme (comme la retraite).
Sujets connexes
RBC Investi-Clic est un gestionnaire de portefeuille d’exercice restreint qui donne accès à des portefeuilles modèles pouvant comporter jusqu’à 100 % de FNB RBC iShares. Les FNB RBC iShares comprennent des FNB RBC gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock Canada). RBC GMA et BlackRock Canada ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada, et elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
Legal Disclaimer1
Vos fonds ne seront pas investis avant que le solde de votre compte ait atteint au moins 100 $. Les soldes inférieurs à 1 500 $ peuvent être investis dans un portefeuille à soldes minimes composé d’une sélection limitée de FNB RBC iShares ou de liquidités. Nos portefeuilles à soldes minimes présentent des profils de risque semblables à ceux de nos portefeuilles standard, mais investissent dans moins de FNB RBC iShares.
Legal Disclaimer2
Les actifs d’un CELI doivent être des investissements admissibles en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu. Si le CELI détient des investissements non admissibles, ils peuvent être assujettis à l’impôt.
Legal Disclaimer3
Vous trouverez les renseignements sur vos droits de cotisation à l’adresse https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/services-electroniques/services-electroniques-particuliers/dossier-particuliers.html.
Legal Disclaimer4
Même si vous pouvez retirer de l’argent d’un CELI pour quelque raison que ce soit, le moment où vous pouvez faire un retrait dépend de vos placements. Étant donné que RBC Investi-Clic investit vos fonds dans un portefeuille de FNB, il est facile de retirer de l’argent. Une fois que vous aurez soumis votre demande de retrait, il faudra de cinq à sept jours ouvrables avant que les fonds ne soient disponibles. Pendant cette période, selon le montant du retrait, une partie ou la totalité de vos placements sera vendue pour financer le retrait demandé. (La valeur de vos placements peut varier en fonction des fluctuations du marché.)
Legal Disclaimer5
L’appli Mobile RBC est exploitée par Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc. RBC Banque en direct est un service offert par Banque Royale du Canada
Registered Investment Account
Registered investment accounts offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered accounts are determined by the Government of Canada.
Registered Investment Plans
Registered investment plans offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered plans are determined by the Government of Canada.
With the federal government's Home Buyers' Plan, you can use up to $60,000 of your Registered Retirement Savings Plan (RRSP) savings ($120,000 for a couple) to help finance your down payment on a home.
To qualify, the RRSP funds you're using must be on deposit for at least 90 days. You must also provide a signed agreement to buy or build a qualifying home.
The best part is the withdrawal is not taxable as long as you repay it within a 15-year period. The payback amount is at least one-fifteenth a year of the amount you withdrew from your RRSP.
ETFs are designed to hold stocks and bonds in a single container. That container is a fund you can buy.
While they're similar to mutual funds, ETFs don't have investment minimums. Also, an ETF can offer more trading flexibility since it trades on an exchange (like a stock) throughout the day, with prices fluctuating continuously.
In the world of investing, balance is having the right mix of investments (or assets) in your portfolio to help reach your goals.
Over time, deposits, withdrawals and performance can cause your portfolio to drift from its original mix. To help keep your portfolio on track, we will buy or sell the appropriate exchange-traded funds (ETFs) to rebalance your portfolio.
An investment portfolio is a container that holds all your investments...like stocks, ETFs, mutual funds and cash.
At RBC InvestEase, our portfolios are made up of ETFs and cash.
An asset class is a grouping of investments that share similar features. Stocks (equities) and fixed income investments, such as bonds, are two of the main types of asset classes. Cash and cash equivalents is the third most common type of asset class.
The Management Expense Ratio (MER) includes a few different costs:
- Annual management fee: Paid to the fund manager for acting as a trustee and manager.
- Operating expenses: Covers fees to comply with regulatory requirements and fees payable to the ETF’s board of governors.
- Taxes: These are the sales taxes on management and administration fees charged to the fund.
Investment funds pay investment fund managers a fee for managing their funds. You are not directly charged the management fee. But, these fees affect you because they reduce the amount of the fund’s return to you. Information about management fees and other charges to your investment funds is included in the prospectus or fund facts document for each fund.
See our FAQs for a detailed explainer.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Grâce au Régime d’accession à la propriété du gouvernement fédéral, vous pouvez puiser jusqu’à 60 000 $ dans votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) (120 000 $ pour un couple) pour effectuer la mise de fonds sur votre première maison.
Pour utiliser les fonds de votre REER, ceux-ci doivent y avoir été déposés depuis au moins 90 jours. Vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible.
Le grand avantage de cette option est que le retrait n’est pas imposable à condition que vous le remboursiez dans un délai de 15 ans. Le montant du remboursement annuel doit être d’au moins un quinzième du montant retiré de votre REER.
À l’instar des piscines, les FNB sont des structures ou des contenants. Tandis que les parois de la piscine servent à contenir l’eau, les FNB servent à détenir des actions et des obligations au sein d’un même contenant. Ce contenant est en fait un fonds dont vous pouvez acheter des parts.
Les FNB ressemblent aux fonds communs de placement, sauf qu’ils ne requièrent aucun placement minimal. De plus, les FNB offrent davantage de souplesse au chapitre des opérations, car ils se négocient en bourse toute la journée, et les prix fluctuent constamment.
Vous savez que le fait de manger des fruits, des légumes, des protéines et des glucides sains favorise une alimentation équilibrée. Dans le monde des placements, on obtient cet équilibre en ayant une composition de l’actif qui aide à atteindre ses objectifs.
Au fil du temps, la composition de votre portefeuille peut changer en raison des dépôts, des retraits et des rendements. Pour vous aider à garder votre portefeuille sur la bonne voie, nous achèterons ou vendrons les FNB pertinents pour le rééquilibrer.
Une catégorie d’actifs est un regroupement de placements dont les caractéristiques sont semblables. Les actions (titres) et les placements à revenu fixe, comme les obligations, sont deux des principales catégories de titres. Les espèces et quasi-espèces sont la troisième catégorie de titres en importance.
Le portefeuille de placement est le contenant qui renferme tous vos placements… comme des actions, des FNB, des fonds communs de placement et des liquidités.
Les portefeuilles de RBC Investi-Clic sont composés de FNB et de liquidités.
Le ratio des frais de gestion (RFG) englobe plusieurs frais :
- Frais de gestion annuels : Rémunération payable au gestionnaire de fonds pour agir à titre de fiduciaire et de gestionnaire.
- Frais d’exploitation : Frais qui comprennent les frais liés au respect de la réglementation nationale et la rémunération payable au conseil des gouverneurs des FNB.
- Taxes : Taxes de vente applicables sur les frais de gestion et d’administration qui sont facturés à chaque fonds.
Les fonds de placement paient des frais aux gestionnaires de fonds. Ces frais de gestion ne vous sont pas facturés directement. Ils vous concernent toutefois, car ils viennent réduire le rendement de vos placements. Des renseignements sur les frais, dont les frais de gestion, sont fournis dans le prospectus ou le document Aperçu du fonds de chaque fonds.
Vous trouverez une explication plus détaillée dans notre FAQ.