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(FR)
Comment nos professionnels investissent pour vous
L’argent que vous avez durement gagné est investi dans un portefeuille de FNB à faibles coûts ou dans des liquidités.
Pour atteindre vos objectifs, votre portefeuille contiendra une combinaison diversifiée de catégories de titres.
Qu’entend-on par catégorie de titres? (Ouvrir la fenêtre modal)
Selon vos besoins, vous pouvez détenir votre portefeuille dans un CELI, un REER ou un compte non enregistré.
Qu’est-ce qu’un portefeuille de placements? (Ouvrir la fenêtre modal)
Comment nous créons votre portefeuille de placements
Les FNB que nous achetons pour votre portefeuille dépendront de vos réponses à notre questionnaire en ligne. Par exemple, si vous investissez pour la retraite et que vous avez 30 ans pour épargner, nous ne recommanderons peut-être pas le même portefeuille que si vous investissez pour acheter une maison et que vous avez besoin de l’argent dans quelques années.
Les FNB sont des placements souples qui offrent différents avantages, dont les suivants :
- Diversification—une stratégie utilisée pour réduire le risque, qui consiste à détenir des titres de toute une gamme d’émetteurs, de catégories de titres, de secteurs, d’entreprises et de régions géographiques
- Frais moins élevés comparativement aux fonds communs de placement
- Liquidité, ce qui signifie qu’ils sont faciles à acheter et à vendre
Choisissez entre un portefeuille standard et un portefeuille d’investissement responsable
Tous les portefeuilles de placements que nous offrons sont disponibles en deux versions—portefeuille standard et portefeuille d’investissement responsable.
Voici la comparaison de ces deux types :
Idéal si vous souhaitez :
Investir pour votre avenir.
Caractéristiques du portefeuille :
- Diversifié à l’échelle mondiale
- Constitué de FNB à frais réduits qui cherchent à suivre les indices des marchés établis et de grande qualité
Placements détenus :
Combinaison des FNB à revenu fixe, d’actions et des liquidités selon vos objectifs et votre profil de risque
Votre portefeuille de RBC Investi-Clic comprendra la combinaison idéale de FNB (titres à revenu fixe et actions) et de liquidités pour atteindre vos objectifs financiers et respecter votre tolérance au risque.
Apprenez-en plus sur les FNB que nous utilisons dans nos portefeuilles :
- iShares Core Canadian Short Term Bond Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares Core Canadian Universe Bond Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares Global Government Bond Index ETF (CAD-Hedged)(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares Core S&P 500 Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares Core MSCI EAFE IMI Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
Gestion et rééquilibrage professionnels pour vous :
Oui
Frais de gestion annuels réduits :
0,5 % sur le solde de vos placements
Ratio de frais de gestion (RFG)(Ouvrir la fenêtre modal) :
0,11 %–0,13 %
Idéal si vous souhaitez :
Investir pour votre avenir et améliorer le monde.
Caractéristiques du portefeuille :
- Diversifié à l’échelle mondiale
- Constitué de FNB à frais réduits qui s’efforcent d’obtenir de meilleures notes selon les critères environnement, société et gouvernance (ESG), tout en recherchant des rendements semblables à ceux des marchés boursiers généraux
- Exclut les entreprises de tabac, d’armement controversé et d’armes à feu civiles, et celles visées par de graves allégations
Placements détenus :
Combinaison des FNB à revenu fixe, d’actions et des liquidités selon vos objectifs et votre profil de risque
Votre portefeuille de RBC Investi-Clic comprendra la combinaison idéale de FNB (titres à revenu fixe et actions) et de liquidités pour atteindre vos objectifs financiers et respecter votre tolérance au risque.
Apprenez-en plus sur les FNB que nous utilisons dans nos portefeuilles :
- iShares ESG Aware Canadian Short Term Bond Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares ESG Aware Canadian Aggregate Bond Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares Global Government Bond Index ETF (CAD-Hedged)(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares ESG Aware MSCI Canada Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares ESG Aware MSCI USA Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares ESG Aware MSCI EAFE Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
- iShares ESG Aware MSCI Emerging Markets Index ETF(ouvrir dans une nouvelle fenêtre)
Gestion et rééquilibrage professionnels pour vous :
Oui
Frais de gestion annuels réduits :
0,5 % sur le solde de vos placements
Ratio de frais de gestion (RFG)(Ouvrir la fenêtre modal) :
0,18%–0,23%
Tendances de rendement des divers types de portefeuilles
Faites fructifier votre argent dans divers comptes
Vous pouvez détenir votre portefeuille ou vos portefeuilles dans au moins un des types de comptes suivants :
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Épargnez en prévision des urgences, de l’achat d’une maison, de la retraite et plus encore sans payer d’impôt sur l’argent que vous gagnez.
- Vous pouvez l’utiliser pour atteindre des objectifs à court ou à long terme.
- Vous ne payez jamais d’impôt sur les gains en capital générés dans un CELI.
- Vous pouvez faire des retraits en tout temps sans payer d’impôt.
- Vous pouvez verser jusqu’à 6 500 $ en cotisation par année, plus les droits de cotisation inutilisés des années précédentes.
- Vous pouvez ouvrir plus d’un CELI, mais votre plafond de cotisation est le même, que vous soyez titulaire d’un ou de plusieurs CELI.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Conçu pour épargner en vue de la retraite, le REER procure des avantages fiscaux immédiats et futurs.
- Il vous permet de réduire votre revenu imposable.
- Il s’agit du compte idéal si vous n’avez pas besoin d’accéder à vos placements avant la retraite.
- Vous pouvez emprunter des fonds pour acheter votre première maisonAvis de non-responsabilité 1 ou pour financer vos études ou celles de votre conjointAvis de non-responsabilité 2
- Vous fpouvez verser des cotisations (annuelles) qui correspondent au moins élevé des montants suivants : 18 % du revenu que vous avez gagné l’année précédente, le plafond de cotisation de l’exercice fiscal en cours ou la portion inutilisée de vos droits de cotisation si vous avez cotisé à un régime de pension parrainé par votre entreprise.
- Vous pouvez ouvrir plus d’un REER, mais votre plafond de cotisation est le même, que vous soyez titulaire d’un ou de plusieurs REER.
Compte de placement non enregistré
Épargnez, peu importe votre objectif, dans un compte souple qui vous permet d’accéder facilement à votre argent.
- Vous pouvez verser les montants de votre choix et retirer des fonds quand vous en avez besoin.
- Vous pouvez l’utiliser pour atteindre des objectifs à court ou à long terme.
- Il ne vous permet pas de réduire votre revenu imposable, et les revenus générés dans votre compte peuvent être imposés.
Êtes-vous prêt à commencer à effectuer des placements?
Obtenez sans effort un portefeuille conçu et géré par des professionnels.
Le déni de responsabilité
RBC Investi-Clic est un gestionnaire de portefeuille d’exercice restreint qui donne accès à des portefeuilles modèles pouvant comporter jusqu’à 100 % de FNB RBC iShares. Les FNB RBC iShares comprennent des FNB RBC gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock Canada). RBC GMA et BlackRock Canada ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada. Elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada. Elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
Le déni de responsabilité1
Vous pouvez retirer un maximum de 35 000 $ de votre REER pour l’achat de votre première maison dans le cadre du Régime d’accession à la propriété. Les fonds doivent avoir été déposés au moins 90 jours avant le retrait, et une entente signée pour l’achat ou la construction d’une maison admissible est requise. Vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds chaque année à compter de la deuxième année suivant le retrait des fonds. Pour obtenir plus de renseignements, reportez-vous au Régime d’accession à la propriété de l’Agence du revenu du Canada.
Le déni de responsabilité2
Dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente, vous pouvez retirer jusqu’à 10 000 $ par année civile pour financer une formation ou des études postsecondaires à temps plein pour vous ou votre conjoint. Le montant total que vous pouvez retirer est de 20 000 $ chacun sur une période de quatre années consécutives. Au moins 10 % du montant retiré doit être remboursé chaque année sur une période maximale de 10 ans.
Un fonds négocié en bourse (FNB) ressemble à un fonds commun de placement, à la différence que le FNB se négocie en bourse, comme une action. Tout comme pour les fonds communs de placement, vous pouvez acheter des « parts » d’un FNB et détenir ainsi un intérêt proportionnel du portefeuille d’actifs (comme des actions et des obligations).
Les FNB indiciels suivent habituellement les éléments suivants :
- un indice boursier précis (un groupe de titres, comme l’indice composé S&P/TSX);
- un secteur du marché précis (un groupe de titres qui représente des entreprises d’une même industrie);
- des marchandises précises (comme des métaux précieux ou des produits énergétiques).
Une catégorie d’actifs est un regroupement de placements dont les caractéristiques sont semblables. Les actions (titres) et les placements à revenu fixe, comme les obligations, sont deux des principales catégories de titres. Les espèces et quasi-espèces sont la troisième catégorie de titres en importance.
Un portefeuille de placements est une combinaison de placements établie de façon à atteindre un objectif financier précis ou à respecter la tolérance au risque et l’horizon temporel d’une personne.
Par exemple, selon les raisons pour lesquelles vous investissez et la période pendant laquelle vous le ferez, votre portefeuille pourrait être axé sur la croissance dynamique, la croissance modérée, la protection et la préservation de votre argent, ou l’équilibre entre croissance et préservation.
D’autres options de compte seront offertes sous peu!
Nous prévoyons ajouter d’autres types de comptes, comme un compte de retraite immobilisé (CRI), un régime enregistré d’épargne-retraite immobilisé restreint (REIR), un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et des comptes conjoints.
Le ratio des frais de gestion (RFG) englobe plusieurs frais :
- Frais de gestion annuels : Rémunération payable au gestionnaire de fonds pour agir à titre de fiduciaire et de gestionnaire.
- Frais d’exploitation : Frais qui comprennent les frais liés au respect de la réglementation nationale et la rémunération payable au conseil des gouverneurs des FNB.
- Taxes : Taxes de vente applicables sur les frais de gestion et d’administration qui sont facturés à chaque fonds.
Les fonds de placement paient des frais aux gestionnaires de fonds. Ces frais de gestion ne vous sont pas facturés directement. Ils vous concernent toutefois, car ils viennent réduire le rendement de vos placements. Des renseignements sur les frais, dont les frais de gestion, sont fournis dans le prospectus ou le document Aperçu du fonds de chaque fonds.
Vous trouverez une explication plus détaillée dans notre FAQ.