Choisir une émission sur une chaîne de diffusion en continu n’est pas une mince affaire, vu la multitude d’options qui s’offrent à vous. Si vous êtes comme nous, il vous arrive peut-être à l'occasion de passer plus de temps à choisir une émission qu’à la regarder. La même chose peut se produire lors du choix de placements.

RBC Investi-Clic est là pour faciliter ce choix. La première fois que vous utilisez notre site, vous devrez répondre à quelques questions pour déterminer quel genre de portefeuille de placements vous convient le mieux. Il vous faudra quatre à cinq minutes seulement pour répondre à ces questions en ligne. Vous ne savez pas quoi répondre à certaines questions? Vous pouvez toujours nous appeler ou clavarder en direct avec un membre de notre équipe qui vous guidera.

Ces questions visent à déterminer le portefeuille qui vous convient (article: L’investissement ne ressemble-t-il pas aux jeux d’argent?). Au fil du temps, la valeur des placements fluctue : elle peut augmenter (fortement, parfois), diminuer (fortement, parfois) ou stagner. Personne ne peut prévoir l’évolution des marchés financiers. C’est pourquoi il est important d’établir le risque que vous pourriez prendre (votre capacité de prise de risque) et celui que vous voulez prendre (votre tolérance au risque).

Votre capacité de prise de risque exprime dans quelle mesure vous pouvez vous permettre d’essuyer des pertes. Cette capacité est probablement plus élevée si vous investissez une faible partie de vos économies et si votre horizon de placement est éloigné. Si cet horizon de placement est relativement court, vous serez probablement moins apte à surmonter les hauts et les bas d’un portefeuille plus risqué. Lorsqu’on vous demande le montant que vous comptez investir, le moment où vous aurez besoin de ces fonds et la valeur de vos liquidités nettes, c’est pour évaluer votre capacité de prise de risque.

Votre tolérance au risque est votre propension à prendre des risques. Certains adorent frissonner devant un film d’horreur tandis que d’autres préfèrent les comédies familiales. Nous voulons savoir comment vous vous sentiriez si votre portefeuille devait fléchir de 5 %. Est-ce que cela vous donnerait des sueurs froides ou estimeriez-vous qu’il s’agit là d’une fluctuation boursière normale? Pour cerner votre tolérance au risque, nous posons des questions comme « Quel risque tolérez-vous pour vos placements? »

Une fois que vous aurez répondu à toutes les questions, notre système vous recommandera l’un de ces cinq portefeuilles : Prudence élevée, Prudence, Équilibré, Croissance et Croissance dynamique.

Chaque portefeuille est associé à un niveau de risque : par exemple, un portefeuille « Prudence » est moins risqué qu’un portefeuille « Croissance ». Un portefeuille plus risqué peut procurer un rendement plus élevé, mais vous expose aussi à des pertes potentielles plus élevées. Un portefeuille plus prudent ne procurera pas un rendement aussi élevé lorsque les marchés seront en hausse, mais vos pertes seront limitées lorsque les marchés chuteront. Voyez ci-dessous nos différents profils de risque :

Nos conseillers agréés en gestion de portefeuille vérifieront votre recommandation de portefeuille pour s’assurer qu’elle vous convient. Dans la plupart des cas, nous n’aurons même pas à communiquer avec vous. Dans certains cas, nous pourrions vous téléphoner pour vérifier certains renseignements.

Une fois votre portefeuille vérifié, votre argent sera investi dans les fonds négociés en bourse à faible coût qui comportent la combinaison d’actions, de titres à revenu fixe et de liquidités qui correspond à votre profil de risque. Nos conseillers en placement assurent un suivi continu de vos placements. Si les conditions du marché évoluent, nous achèterons ou vendrons des parts de FNB pour maintenir la conformité de votre portefeuille à votre profil de risque (renseignez-vous sur le processus de rééquilibrage ici (article : L’art de l’équilibre: Gestion du changement dans la composition du portefeuille) ).

N’oubliez pas que vous avez toujours l’option d’investir dans des portefeuilles thématiques. Par exemple, il existe des portefeuilles d’investissement responsable pour les mêmes profils de risque (Prudence élevée, Prudence, Équilibré, etc.) que nos portefeuilles standards. À l’inverse des fonds conventionnels, nos FNB d’investissement responsable excluent d’abord certaines sociétés (celles qui exercent leurs activités dans le secteur du tabac ou des armes à feu civiles, par exemple), puis évaluent la gestion des risques environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) des sociétés non exclues. Renseignez-vous sur notre approche d’investissement responsable ici.

Choisir l’émission que vous allez regarder vendredi soir peut s’avérer difficile. Il ne devrait pas en être ainsi pour vos placements. Nous voulons vous aider à investir afin que vous disposiez de plus de temps pour regarder vos séries préférées.